面对国际欺诈风险 牡丹卡构建安全防控体系

　　信用卡欺诈风险，即人们常说的“盗刷”，是指犯罪分子窃取信用卡信息以达到非法获利目的的行为。这种犯罪会对持卡人和银行造成资金损失，是所有国内外发行信用卡银行面对的共同问题。作为国内最大的发卡银行，工行从保护持卡人利益的角度出发，采取了多种有力手段，积极防范和打击信用卡国际性欺诈犯罪活动。

　　工行牡丹卡中心对于信用欺诈风险建立了有效的安全防控体系。一是从内部组织架构、监控系统、风险模型、案例评估分析等方面，建立起对国际卡欺诈风险防控工作的全流程管理体系。由专业团队管理欺诈风险，通过监控系统和风险监控模型，对发现的可疑交易及时开展调查确认，对前往高风险地区交易的持卡人及时提供免费换卡服务。通过对欺诈案例的研究分析，不断调整国际卡监控模型和参数，将风险管理贯穿于整个牡丹卡运作流程。二是为国际卡持卡人推出了免费短信实时提醒服务，对于境内外消费、取现、转账等交易通过短信免费实时提醒持卡人注意账户资金变动情况，有效防控欺诈风险。三是建立了一套案件快速反应机制，设定了案件紧急处理预案，对发生的欺诈交易在最短时间内及时处理，避免欺诈损失进一步扩大。四是不断提高卡片科技含量，如使用高密磁条、支持CVV2验证等，增强了信用卡安全性。五是与威士、万事达卡等国际信用卡组织和境内外同业保持畅通的信息沟通渠道，随时关注最新的风险管理动态，适时调整内部风险监控措施。

　　这些措施确保国际卡欺诈风险得到了有效控制。近期，工行又查证了在香港、法国等地发生的伪卡交易，并协助当地警方抓获信用卡犯罪分子，未造成任何欺诈损失。同时，工行牡丹卡中心也反复提醒广大持卡人和银行一起有效防控欺诈风险，保护信用卡账户资金安全。持卡人手机、单位电话等联系方式发生变动时应及时通知银行进行更新。