与往年一样，历届金融展上的“中国金融发展论坛”都是人们透析当前金融信息化的热点与难点、把握未来金融信息化发展的脉络、捕捉先进信息技术在金融业实际应用信息的最佳去处。今年的论坛亦然。来自工行、交行、光大、民生、浦发银行的行长及科技部的老总们紧紧围绕着“科学技术打造现代金融服务”的主题，就科技创新推动金融创新、IT服务管理、客户关系管理、理财服务、网上银行的发展与安全管理等金融信息化的热门话题展开了热烈而深入的讨论。来自金融业发展最前沿的技术与业务专家们所提出的种种真知灼见，无疑为金融界及IT界开拓了更为广阔的发展视野。
交通银行首席信息官侯维栋:依托金融创新，加快战略转型步伐
20世纪80年代以来，全球的金融业面临一场史无前例的创新化、自由化、全球化的大变革，促使发达国家的金融机构更加全能化、规模化，发展中国家的金融机构向市场化、多元化演进。这场金融业大变革背后的动力便是信息技术突飞猛进的发展，以及信息技术在金融业的应用和推广。在这场大变革中，“以大致胜”的法则正在被改写，“以快致胜”、“以新致胜”越来越成为业界的共识，而这正是信息化带给银行业的新特征。单纯以替代手工作业为主的信息化建设，已远远不能满足银行竞争的需要。业务主导式的创新正在向技术主导性的创新转移。只有有效运用科技资源的银行，才能够通过创新的产品或服务，体现与竞争者的差异，获取真正的竞争优势。
在当前新的历史条件下，中国的商业银行经营管理中亟待解决的问题无外乎三个方面:金融产品服务的创新，市场营销的创新和风险管理的创新。信息化如何支持这些创新正是当前的焦点。
金融产品和服务的创新
据统计，95%的金融创新实现都来自于信息技术。信息化要为商业银行产品和服务的创新注入活力，先要练好内功，即先要完善基础信息架构的建设，这包括建立统一的核心应用系统、高速的骨干网络等。只有完成了信息基础架构的基础建设，信息化才有可能更好地为金融产品和服务创新添砖加瓦。
目前国内大多数商业银行都在通过数据集中进行基础架构的建设。交行从2002年开始启动全行数据集中的工程，如今，全行一本账体系基本建立。2005年9月18日，标志着交通银行实现全部业务集中的二期工程也已经在苏州成功上线运行。随着纽约分行应用系统在年内挂接到香港，境外分行数据集中工作也将全面完成，由此，境内分行与境外分行的联动应用也有望在年内推出。
在完成数据集中后，高效统一的数据平台已经建立，信息化建设将向技术主导型转变。这表现为“渠道为王”——信息技术对产品服务创新上，与客户联系最紧密的就是渠道，也就是为银行和客户带来最直接收益的手段。在电子银行的构成体系中，电话银行、网上银行、手机银行、自助银行无一不是信息化渠道的象征，这些创新已经完全脱离手工，解脱了劳动密集型的束缚，开始踏上技术驱动、技术主导的金融创新之路。
随着信息技术日新月异，金融产品和服务的创新也有一定的时效性，如果信息化与市场和技术脱节，则不可能通过创新带来的差异化赢得市场的主动权。因此，必须将信息化作为银行发展战略的重要组成部分，与业务密切联系，紧跟技术发展与市场需求，才能实现真正的产品和服务的创新。
市场营销的创新
在传统的商业银行竞争活动中，信息化一直作为后台支持存在，几乎没有直接接触客户和市场的机会，对市场销售的支持，除了提供新的产品和服务外，没有提供直接的帮助，因此，在部分银行从业人员眼中，信息化建设只能花钱，对赚钱的帮助不大。然而，随着数据的高度集中，也带来了海量客户信息的高度集中，特别是在“以客户为中心”的指导思想下设计的核心业务系统和CRM(客户关系管理)系统，可以提供并存储丰富的客户基本信息和原始交易信息，在此基础上充分利用BI(商业智能)的技术挖掘客户资源，利用数据库营销和微观细分市场，实现交叉销售，就能对市场营销提供最直接的帮助。
交行从未放松过对BI的推动。去年，在数据大集中的基础上，推出综合客户信息系统，对公司所有的客户进行了清理。一是补充完善了客户的个人信息，二是汇集核心业务系统各个外挂的业务处理系统的数据，按照一定的规则建立起数据关系，对交行的市场分析以及管理提供了强有力的技术支持。
风险管理的创新
长期以来，商业银行在加强风险管理上，很重视风险管理制度的创新，强调产权制度、结构治理以及信用环境等对改善风险管理的重要作用。但政策制度、理念文化的改变，绝非一朝一夕之功，短期内很难见效。而信息技术快、新的特点，能很快提升风险管理的水平，最基本表现就是对操作风险的控制。在数据大集中之前，由于信息分散、信息技术应用水平不高等原因，导致银行对分支机构的风险控制处于非常被动的局面，对操作风险的控制也常常流于形式。总行与分支机构在信息上存在种种不对称，加大了总行风险管理的难度。而通过数据的集中，将分散在全国甚至全球的业务系统集中在一起，统一和固化业务处理流程，有效减少和杜绝了人为操作上的风险。
防范操作风险仅仅是信息化创新在风险管理领域最初级的应用，只有真正建立起全面风险管理的信息体系，才能有效防范信用风险、利率风险、汇率风险等各种风险的发生。在数据集中的基础上，信息化的风险管理也将更加成熟，而风险管理创新，必将成为银行后大集中时代信息化发展新的增长点。交行正在积极推进风险管理体系的建设工作，去年启动了内部评级系统的建设，目前已经进入了数据的采集和建模的阶段，不久，这套系统将成为交行风险管理的又一工具。
与国际先进的银行相比，中国商业银行的金融管理和创新水平，还处于较为粗放的阶段，要提高到定性基础甚至定量基础上的精细化管理高度，就必须消除信息技术与银行业务相对独立的状态，将信息化与银行业务管理紧密地结合并广泛地渗透，才能使商业银行的创新能力历久弥新。
工行信息科技部副总经理吕仲涛:注重高可用性，打造高效坚实的信息系统
随着信息化工程的不断推进，以及网络和系统的日益庞大和复杂化，如何将银行IT管理从传统的分散、被动和低效的管理方式，逐步转变为统一、主动和高效的管理模式，保证系统的高可用性，已引发了各家银行的高度关注。
银行IT服务管理面临的挑战
从IT部门外部环境上来看，银行业务和管理处于重大变革和转型期，各家银行内部组织架构和业务模式尚未形成稳定的体系，因而对IT部门的需求也不稳定。各家银行都在建设综合业务系统、进行数据集中、整合开放平台等等，这也带来了IT基础架构的不稳定。目前在国内的世界级技术产品供应商，基本上还是属于销售型的公司，在本地没有形成相对成熟稳定的核心支持团队，很难全面支撑银行业务发展。此外，电信、基础设施动力等其他关联业务的合作伙伴，包括网上银行的用户、B2C商户、银企互联较多的大型企业，其信息系统管理模式不完善，也给银行带来很多不便。
来自于IT部门内部的挑战是，IT部门本身也未形成很好的管理架构和运作流程，技术管理团队缺乏成熟的技术和管理技能，这些正在逐步改善当中。
创建高可用性的信息系统
工行数据集中以后，需要管理由近千台开放系统服务器组成的一百多个开放平台应用系统，这是件相当复杂的事。此外，还要能够在始终处于高负荷运行的信息处理平台上进行改革和调整，保证数据中心所提供的24小时全年无休的日常备援设备，包括不同企业软硬件、网络及专业备援人才的全方位完整配备，从而实现信息系统管理效率和服务质量的同步提升，降低人工操作和管理带来的风险。
对此，工行的对策是:一要树立系统思维。提高信息系统的高可用性，必须从涉及IT价值链每一个环节，进行整体的分析和规划。二要利用有效的资源解决关键问题。三要形成风险和成本的最佳平衡。四要建立达到最佳管理实践的评价标杆。平台要标准化，减少系统的复杂性，提高可维护性。五要建立一系列科技管理制度。科技项目的管理办法基于ITLL(信息基础架构库)，并有一些扩展。六是健全信息系统安全体系规范，基于国际安全标准BS7799，建立强有力管理支撑的技术平台。基于服务水平管理和配置管理的最高层级，建立一系列集中硬件监控、集中平台监控、集中应用监控的管理平台。
