银行IT系统建设 开弓没有回头箭

　　无独有偶。当中信C3系统在2005年初感到脚步沉重时，国家开发银行在年初也有了“心灵感应”。当时，开行引进了新加坡SystemAccess(SA)公司的核心业务系统，上线时也不太顺畅。行长陈元在今年二三月间看到中信董事长王军在媒体上发出“决心上三代系统，只能成功，不能失败”的誓言之后，很快便在开发银行内部下达了“无论遇上什么困难，都要保证核心业务系统尽快上线”的指示。

　　2005年4月，开行将老系统关闭，大功基本告成。如果说中信的核心业务系统坐的是慢车——站站停，那么，开行就像是上了快车——直达。

　　2002年，国家开发银行宣布经营业绩指标达到了国际先进银行水平，但全球五大咨询公司之一毕博管理咨询公司所承担的世界银行技术援助国开行的咨询项目“机构能力提升项目”，对开行当时的信息技术现状作出的诊断却令人担忧:“开行根本上缺乏交易处理系统，仅有一些用于不同目的的分散的信息数据库。相同数据由于不同用途被重复输入的状况十分普遍。从这个角度说，在流程整合上，开行尚没有一个可靠的自动化基础。”

　　事实上，2003年以前，开行的IT系统几乎是中国银行业最落后的第一代银行IT系统，即将手工表格输入电子表格。而当时中国商业银行的IT系统普遍都进入了第二代，即有了最初的能够进行交易处理的综合业务系统。二代系统一般被称作是综合业务系统，它们普遍都是以账户为中心，而不是以客户为中心，也可以说仅仅是个被动记账的会计系统。到了第三代银行核心业务系统时，系统增加了两大鲜明特征:一是以客户为中心，另一个特征是同时连通了产品管理。第三代系统因此也具有了深度信息挖掘的功能，可为高层决策提供有力的数据支持。

　　开行意识到，以他们当时仅处于第一代核心业务系统的低起点，要想自行开发出能与国际接轨的第三代核心业务系统，将是一个令人畏惧的过程。于是，开行于2002年底决定，选择由国际供应商开发的一套成熟解决方案，这样可以在短期内实现开行80%以上的业务需求。

　　据开行核心业务系统项目总承包方神州数码介绍，开行与神州数码2003年8月签立合同，原本计划半年上线，但直到一年多后的2004年10月1日才用节日长假完成上线。新老系统并行半年后，2005年4月1日，老系统彻底退役，新系统开始完全独立运行。目前，开行的核心业务系统已经真正做到了数据和账务都集中，实现了数据的逻辑集中，即全行35个机构每天的业务都能归并形成一本统一的大账。

　　开行核心业务系统之所以能一次性上线成功，有两方面原因，一是它作为政策性银行没有商业银行那么众多的零售客户，交易笔数少，但另一个原因似乎更重要。早在开行引进SA系统之初，毕博管理咨询便多次建议，此项目组一定要由业务和技术两方人员混合编队。于是，开行将原信息中心和原清算中心合并为营运中心，核心业务系统的最终上线便是在营运中心统一领导下完成的。同时，开行已将原有的会计流程做了较彻底的改造。这可视作与上线国外核心业务系统同步开始线下管理架构改革的起点。

　　营运中心是开行的心脏，其业务主要是全行业务交易要素和结算要素的录入、复核、账务核算、业务后督。正因为原信息中心与原清算中心结合成手心手背一体，由统一的领导来指挥、调配，减少了内部摩擦，开行才创造了国外银行核心业务系统一期工程在中国一次性上线的首个成功案例。

　　由于老旧不堪的第一代系统已经被关闭，因此开行如今是“开弓没有回头箭”，不可能像中信那样回头去改造二代系统以满足“中国特色”的需求了。在业界看来，最近半年到一年对开行核心业务系统来说是生死期。

　　据了解，开行总行的不少业务人员对新系统颇有微词，就连外来办事者在电梯里也常能听到风言风语。矛盾的焦点主要是营运中心的机构设置、业务流程与核心业务系统的架构、流程不太吻合。例如，为了避免操作风险，核心业务系统中的数据录入和复核环节与业务后督环节完全分离，但是线下原来的组织机构却有后督与前台复核环节交叉的情况，造成线上与线下重复劳动，反而暂时表现出效率降低了。出于系统本身初上线还不够稳定等多方面考虑，开行目前暂时还没有做机构调整和流程再造，这使得新系统与旧流程的矛盾一直存在。

　　最近，在总行的主持下，开行所有分行对核心业务系统进行过一次打分。结果是，分行给的分数都超过了4分(满分5分)。这说明，分行对系统本身的性能和功能普遍高度认可。但是，这个认可只能说明新系统的先进性，并不代表它的成功性。因为新系统的确降低了分行的工作强度和操作风险，也提高了分行的工作效率，但是它把相当一部分风险和工作强度集中到了总行层面。虽然这正是建设核心业务系统的目的所在，但这毕竟与传统的开行相去甚远，暗伏着风险点。

　　目前在业界流传着一种说法:假如今年4月开行新系统刚刚独立运营时能得80分的话，那么如果半年以后流程再造没有大的进展，系统的表现恐怕只有60分;而如果线上流程与线下流程的矛盾在一年之内不能有效缓解，系统的得分甚至会更低。

　　借IT建设对流程实施再造进而对银行实施重构，能否成为中国银行业国际化的高速公路，眼下还没有压倒性的结论。但据可靠消息证实，除中信和国家开发银行外，城市商业银行中已有青岛商业银行和上海银行已全面引进了国外银行核心业务系统;另有中国银行、北京银行和华夏银行也选择引进之路，目前正在关键的选型阶段。因此，围绕核心业务系统升级而引发的银行重构，无疑是要在中国银行业红红火火地进行下去了。