借助信息技术 提升保险业盈利能力

　　如果问“时下困扰中国保险公司的最大难题是什么”，保险公司的老总们一定会不约而同地答道:控制经营风险，提升盈利能力。如今，国内保险业竞争日趋激烈，这也导致传统保险产品的盈利能力逐步下降，各大保险公司必须尽快提高资金运用能力，从而保证偿付能力。但是目前国内保险公司进入资本市场还受到很大限制，可投资的金融产品不广。在这种情形下，国内保险公司更需要借助信息技术，改善资金运用水平，提高资金运用的风险控制能力，为将来保险资金投资渠道的进一步放开打好基础。

　　近日，“2005中国保险业经营管理高层论坛”在京召开。来自中国人保、中国人寿、民生、永诚、中银保险、阳光农业相互险、渤海、天平保险等50家大中型保险企业的高层管理人士，会同资深金融保险业专家及用友金融、SUN等国内外知名的保险IT厂商，共同围绕着保险业的盈利和偿付能力管理、信息化建设、国内外运作模式等话题展开了深入的研讨与交流。与会人士均表示，中国保险业具有先天的庞大潜在市场优势，后天的管理和IT领先优势，保险业同行应携起手来，利用先进的信息技术工具，共同完善中国保险业的盈利体系、偿付体系、经营管理体系，向世界领先的保险业管理水准看齐，以迎接WTO对中国保险业的挑战。

　　盈利是生存发展之本

　　“盈利是保险公司生存发展的基本前提”，在论坛上，中央财经大学中国精算研究院院长李晓林指出了保险业的发展之本。他说，“保险业作为金融行业三大行业之一，在业务经营上有着与银行、证券不同的特殊性，它既是风险市场中风险管理工具的提供者，又是自身风险管理的承担者。要搞高保险公司的抗风险能力，就必须要提高自身的经营盈利能力，而提升盈利能力的关键又在于提升内部管理水平，通过紧扣盈利能力的核心要素，推行精细化管理，来实现盈利能力的发展目标”。

　　据李晓林介绍，构建保险盈利能力体系，首先要分析清楚盈利能力的核心构成要素，然后再按核心要素逐个展开，找到实现盈利的核心要素的解决方案，最终实现盈利。保险公司的利润由承保利润和投资收益构成。承保利润是由保费收入减去理赔支出、运营费用、责任准备金等而得的，这类考核指标有很多，诸如资本收益率、保费收入变动率、各种责任准备金占资产比率等。对于保费收入，保险公司更多的是通过展业来完成，除了在业务质量选择上做到有的放矢，大力发展利润高、风险小的业务，限制和淘汰风险大、不能给公司带来利润增长的业务外，还要实现保险产品的精确定价。这就必须计算出产品在整个营销渠道中的运营成本，进而引出了“保险产品成本计算”这个盈利能力范畴的问题。

　　另外，投资收益是通过投资收益率指标来考核的。保险资金的投资存在风险问题，包括投资回报风险、资产负债匹配风险等，要解决这些问题，必须提升到构建盈利能力体系的高度，通过建立盈利能力体系及借助现代化的信息技术手段，才能从根本上控制经营中潜在的各类风险，真正实现盈利。

　　以偿付能力为突破口

　　在论坛上，来自保险公司的管理人士特别强调，当前保险企业要想构建长远的盈利能力，必须从增强偿付能力，防犯偿付能力风险入手。由于偿付能力涉及保险公司经营管理中方方面面的因素，因此，保险公司进行偿付能力管理，便成为一项非常复杂的工作，便需要构建一个由目标体系、内容体系、方法体系和组织体系构成的偿付能力管理体系。也就是说，保险公司需要根据自身业务规模和承保质量，借鉴国内外先进理论和实践经验，确定自身的偿付能力管理目标，并通过科学有效的管理手段和方法，对影响偿付能力的各项主要因素进行有效的管理，以便随时符合监管的要求、满足可能的赔付义务。

　　据介绍，保险公司进行偿付能力管理的基本方法是目标管理法，即是在科学分析的基础上，设置影响和反映保险公司偿付能力相关的指标体系，并规定其正常的取值范围和管理目标;然后，保险公司在业务经营过程中，定期或不定期对这些指标进行监测、预警、分析和控制。必要时也可根据实际情况对有关指标进行适当的调整，以确保偿付能力管理目标的实现。而这一切，都需要信息技术的支撑与保障，才能顺利展开。

　　搭建盈利能力管理平台

　　论坛上，民生人寿计划财务部总经理葛成明就“信息技术构建保险公司盈利能力分析系统”发表了独特的看法。他指出，当前，我国保险公司在经营管理中存在着一系列问题，这些问题分布在业务目标设定、经营规划、控制实施、结果反馈、全面分析以及合理的预测趋势等各个环节，严重影响保险公司进行盈利能力体系构建。要解决好这些问题，保险公司必须紧紧围绕盈利能力管理这个主轴，借助信息技术打造经营管理平台，通过构建盈利能力管理平台，推行系统、精细化的管理，实现盈利能力发展目标。

　　用友金融公司总裁李友在论坛上也表示，在实现了业务集中以后，我国保险公司的信息化建设正在进入以提升盈利能力建设为核心和目标的管理信息化阶段。在此阶段，保险公司需要重点根据盈利能力模型来打造自身的盈利能力管理平台。他分析说，对于保险企业来讲，盈利能力的提升涉及到企业经营的方方面面，但其核心却在于后台管理水平提升，因为无论是财产险公司还是寿险公司，在其完成展业之后的所有活动都在后台管理。先进的保险业盈利能力解决方案将在实现业务和财务系统数据的整合与共享的基础上，通过商业智能系统帮助保险公司进行全面的战略管理和绩效分析，并支持全面计划与预算管理，为保险公司经营计划进行预测和分析。同时通过全成本管理、风险管理、资产负债管理与绩效管理的结合，实现对渠道、产品、客户和员工等多维度、多层次的盈利能力分析和管理，从而帮助保险公司迅速提升竞争能力和盈利能力。