银行信息化已经掀起一股热潮，在工行、建行等国有商业银行信息建设取得不错的成效时，银行业的竞争也越来越激烈，有着不同背景的地方性城市商业银行如何在信息化大潮中让自己增强实力，引起了业内的高度关注。
5月20日，2004年中国城市商业银行信息化发展高峰论坛在北京召开,论坛以“推动信息化发展进程,促进金融改革步伐”为主题，盛邀信息产业部、中国人民银行、中国信息化推进联盟、城市商业银行的有关领导，著名的金融信息化管理专家，SAP、赛迪数据等IT厂商的代表，共同就城市商业银行信息化发展中的热点与难点问题，展开了关于城市商业银行信息化发展战略、构建善治的IT治理机制、信息资源管理等议题的讨论
定位特殊
城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，资本来源以集体经济和个体工商户为主。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而，随着中国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题。
城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。由于其经营范围受区域性限制，决定了其业务经营受到狭小的地域限制，因此，目前城市商业银行的市场定位主要表现在：立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民。其区域性与地方性特征十分明显。
20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行，目前共有112家。各地在组建城市商业银行的时候，当地政府都入股25%到30%，但其余75%到70%的股份是一些企业的，特别是非公企业，以及个人的。
福州商业银行的人士表示，决策链短、业务创新灵活是城市商业银行的特性之一。城市商业银行是一级法人，具有较强的独立性，决策性的工作在行内就可以完成，免去了大银行繁复的报批程序。因此，也表现出城市商业银行的灵活、多变，快速适应市场的优势。
但部分银行业咨询专家表示，相比较其他大型国有商业银行，城市商业银行表现的弱点也特别明晰，竞争同质化，不具备竞争优势是主要弱点。随着银行业竞争的加剧，国际金融市场活动日新月异，商业银行必须花费更多的时间和精力了解顾客，不断开发新的业务来适应顾客的需求，以争取在竞争中处于主动地位。但受制于人员素质和经营管理水平的限制，城市商行基本采取对大行的“跟踪策略”，产品与服务基本雷同，高附加值产品匮乏。
此外，城市商行业务经营存在地域上、客户关系上、专业领域上的相对优势，由此形成放贷业务相对集中于若干特定类型和风险特征的信贷资产。由于银行贷款的发放通常是在维系原有客户关系和维持原有业务品种的基础上进一步扩大市场份额，实施贷款组合充分分散化的策略存在许多现实障碍。比如：拓展新类型贷款客户的营销成本问题，经营地域的基础经济环境，信贷业务营销队伍和管理专业人员的经验、素质等。
随着中国资本市场的逐渐成熟，大、中企业倾向于直接融资，对银行贷款的依赖逐渐减少。其次，利率市场化和商业银行服务收费管制的放松促使银行中间业务收入迅速增长。再次，随着消费在GDP中的比重逐渐增加，个人银行业务尤其是个人消费贷款业务获得高速增长。同时，为了实现“以客户为中心”的转变，各种金融创新不断凸现，个人理财服务成为新焦点。
挑战与机遇
正是因为城市商业银行独特的业务特征，决定了它面临着不同的挑战和机遇，也必须采取适合其自身的IT建设规划。
从城市商业银行的发展历程来看，未来主要面临的挑战主要有金融监管政策变化和资本充足率的要求，资产质量的历史包袱和高额运营费用的压力，面向资本市场的改革和利率风险，以及来自国有银行、股份制银行、甚至是国际银行的日益激烈的市场竞争。
国际银行业过去的发展历程告诉我们，随着中国经济和金融市场的逐步繁荣和国际化，未来不同能力和规模的企业及银行将面临不同的发展模式和路径。一些规模较小、资本充足率较低、业务和经营能力相对差的企业和银行在激烈的竞争中可能会逐渐退出市场，这在美国、欧洲等的地区性银行已有很大体现。在1987年到1995年的8年中，国外尤其是在美国有近3000家银行退出市场。而一些规模较大、资本充足率较高、经营能力也较强的中小银行是最优的资产，可能会成为金融并购的目标，尤其是随着市场开放后国外银行逐步进入中国市场，他们将通过资本运作来构建国内的业务发展平台。而如果企业或银行的资本充足率不足而经营能力很强，就需要寻求新的资本补充，扩大资本实力和运作能力。当然，会有很多银行资本充足率足够而业务和经营管理能力很强，这样，他们就可以进一步扩大经营的区域范围和业务规模，提升收益水平，做更长远的计划和发展。面对以上多种的发展模式和路径，IT业的责任和使命就是利用先进的技术，帮助银行业提升业务管理能力和客户服务能力，抓住市场机遇，迎接未来挑战。
