银行业务和金融业务一直是交易的核心，但其形式却在不断变化。放松管制是一把双刃剑——虽然为银行带来了销售更多种类金融服务的机会，但同时也增加了来自非传统服务供应商的竞争。

　　现在，金融机构面临比过去更大的压力，迫切需要削减成本、提高效率和改善客户服务。很多公司都发现从基于纸张的通信流程向数字图像和工作流转变将为企业带来巨大好处。在很多业务领域，包括贷款审批、租赁、抵押、客户服务、欺诈和信用卡操作等，这些技术正变得日益普遍。另外，准备将保险业务纳入其业务范围的银行还可以使用文件和内容管理解决方案来处理一些过程，比如索赔管理、新业务拓展、保单持有人服务、认购和代理商管理等。

　　这类解决方案的实施效果相当可观，很多银行的生产力因此提高了30%甚至300%。现在，银行可以在几分钟而不是几天内批准贷款。而且，对于某个具体客户来说，他能够马上看到整个业务和投资过程，这就大大改善了银行与客户的关系，并增强了银行的交叉销售能力。

　　成功的内容管理系统包括3个关键要素：图像基础设施、进程自动化和集成。

　　图像基础设施

　　图像基础设施包括一个捕获子系统和一个内容管理系统，前者用来扫描、制作索引和接收传真，后者则用来存储和检索所有非结构化数据类型，包括图像、计算机报告、电子邮件、传真和各种媒体文件等。图像解决方案的主要优点在于它提供了对图像数据和文件的即时访问功能，因为输入到系统中的一切资料都建立了相应的索引，所以银行可以通过名字或账号进行搜索，调出与某个客户有关的一切材料，包括信函、报告、图像草稿和业务数据等。对于需要即时访问信息以回答客户查询的客户服务代表来说，这样做可以大大节省时间。

　　进程自动化

　　该解决方案的第二个要素是进程自动化技术。通过重新设计业务过程，该技术使得电子文件可以被转到工作流程中并与其它系统进行交互，然后自动被送到用户框中以备处理。以往，在基于纸张的贷款申请系统中，工作人员用于申请书的工作时间可能只有处理时间的10%，其余90%的时间都是等待——拍照中的等待、邮件传递中的等待、柜台上的等待……现在，工作流程解决方案可以将日常的例行任务自动化，最大程度地减少人工干预，节约时间和金钱。

　　集成

　　该解决方案的第三个关键要素是集成。内容管理系统不是一个孤岛，而是由很多业务过程组成的一个不可分割的整体，并需要和其它系统、工作流程和机构相互传输数据，比如业务系统、传真系统、微缩胶片系统、信用卡公司和信贷机构等。

　　举例来说，人工信用卡拒付和检索过程非常复杂且劳动强度高，涉及销账处理和高额人员开支。由于工作人员需要接收大量资料，比如信用卡持有人信件、交易记录和销售签购单等，然后才能转发数据和文件，这就造成工作速度减慢，并容易导致错发文件和浪费时间。同时，由于员工未能遵守规章制度，银行还将为此支付违章费或受到其它处罚，并负担所有拒付成本。而在内容管理系统中，一个自动化的工作流程可以集成Visa卡和Master卡的主机系统，在交换文件所需的接口处实现自动化，从而使持卡人、商家和银行通过邮件、传真和网络交换文件。